Chia sẻ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG - BANK GUARANTEE LÀ GÌ?

Trung

Member
Bài viết
88
Reaction score
110
1. Bảo lãnh ngân hàng (Bank Guarantee): Là 1 hình thức tín dụng mà ngân hàng phát hành 1 thư bảo lãnh, cam kết cho khách hàng (thường là người mua - nhà nhập khẩu) trong việc thanh toán cho người bán/nhà xuất khẩu trong giao dịch ngoại thương. BG thường dùng để nhận hàng trong trường hợp người mua chưa nhận được B/L gốc từ người bán mà hàng hóa thì đã về đến cảng dỡ. Nhà nhập khẩu thường dùng BG đến hãng tàu để đổi lấy D/O khi chưa nhận được bill gốc.

- Trong nghiệp vụ này, ngân hàng không thực sự ký quỹ mà chỉ bảo lãnh trả tiền khi khách hàng không trả được, chi phí ngân hàng không nhiều như các nghiệp vụ tín dụng khác. Khi bảo đảm cho khách hàng, ngân hàng sẽ chịu trách nhiệm đã được ghi trong văn kiện bảo đảm. Tức người chủ nợ (người bán - người xuất khẩu) có thể khởi tố hoặc đòi nợ ngân hàng đã cấp thư bảo lãnh trong trường hợp người mua không thanh toán cho người bán. Sau khi thanh toán cho người bán, ngân hàng phát hành BG sẽ buộc người mua hoàn lại số tiền mà ngân hàng đã trả trước đó cùng với tiền lãi và các phụ phí khác. Ngân hàng sẽ có quyền hạn đầy đủ như là chủ nợ của người mua.

- Trên thực tế BG chỉ được áp dụng chủ yếu cho hàng xá vận chuyển bằng tàu chuyến với phương thức thanh toán chủ yếu là L/C, nếu là phương thức D/P người mua phải ký quỹ từ 100 -110% giá trị hàng hóa khi yêu cầu ngân hàng phát hành BG. BG không áp dụng cho các lô hàng nhận hàng không phải bằng B/L gốc.

- Đối với hàng vận chuyển trong container bằng tàu chợ, BG chỉ được phát hành khi có sự đồng ý bởi người bán và các hãng tàu chợ, tuy nhiên trường hợp này rất ít khi xảy ra.

2. Quy trình mở BG với hình thức thanh toán là L/C:

B1: Người mua mở LC
B2: Người bán giao hàng và xuất trình chứng từ
B3: Hàng về đến cảng dỡ nhưng bộ chứng từ chưa về tới
B4: Người mua yêu cầu ngân hàng mở LC phát hành BG
B5: Người mua nhận BG từ ngân hàng, đổi DO và nhận hàng mà không có Bill gốc, BG lúc này hãng tàu sẽ giữ
B6: Bộ chứng từ về tới ngân hàng, ngân hàng thông báo cho người mua thanh toán
B7: Người mua thanh toán tiền hàng, lấy Bill gốc mang đến xuất trình cho hãng tàu, nhận lại BG từ hãng tàu và trả BG lại cho ngân hàng. Kết thúc quy trình

3. Quy trình mở BG với hình thức thanh toán là DP:

B1: Người mua ký hợp đồng NK và thông báo cho người bán thông tin, địa chỉ của ngân hàng( của người bán-thông thường đặt tại nước người bán) sẽ nhận chứng từ gốc
B2: Người bán giao hàng và xuất trình chứng từ
B3: Hàng về đến cảng dỡ nhưng bộ chứng từ chưa về tới
B4: Người mua yêu cầu ngân hàng phát hành BG
B5: Người mua ký quỹ 100-110% giá trị tiền hàng tại ngân hàng, nhận BG từ ngân hàng, đổi DO và nhận hàng mà không có Bill gốc, BG lúc này hãng tàu sẽ giữ
B6: Bộ chứng từ về tới ngân hàng, ngân hàng thông báo cho người mua thanh toán
B7: Người mua thanh toán tiền hàng( có thể thanh toán rồi lấy lại tiền ký quỹ hoặc sử dụng tiền ký quỹ trước đó để thanh toán), lấy Bill gốc mang đến xuất trình cho hãng tàu, nhận lại BG từ hãng tàu và trả BG lại cho ngân hàng. Kết thúc quy trình

4. Hồ sơ yêu cầu ngân hàng phát hành BG bao gồm:

- Form yêu cầu mở BG (do ngân hàng cung cấp)
- Hợp đồng
- Invoice
- Packing List
- Bill
- Thông báo hàng đến
- Đơn xin nợ tờ khai gốc
- Cam kết xuất trình chứng từ gốc qua ngân hàng mở BG (đối với phương thức D/P)
 
Sửa lần cuối:

Tìm thành viên

Top